Ada masalah dengan bank tetapi aduan anda masih belum selesai? Sama ada melibatkan transaksi yang tidak dikenali, masalah kad kredit, pinjaman, caj yang dipertikaikan atau layanan yang tidak memuaskan, pengguna mempunyai saluran rasmi untuk mengemukakan aduan.
Di Malaysia, Bank Negara Malaysia (BNM) menyediakan saluran BNMLINK eLINK untuk orang ramai mengemukakan aduan berkaitan institusi kewangan yang berkaitan.
Namun, sebelum terus menghantar aduan kepada BNM, ada beberapa perkara penting yang perlu anda fahami. Aduan yang lengkap, tersusun dan disertakan bukti yang mencukupi biasanya lebih mudah untuk dinilai.
Artikel ini menerangkan cara membuat aduan kepada Bank Negara Malaysia, jenis masalah yang boleh dilaporkan, dokumen yang patut disediakan serta langkah yang boleh diambil jika pertikaian anda masih belum selesai.
🏦 Masalah Apa Yang Boleh Dibuat Aduan kepada BNM?
Secara umum, BNMLINK merupakan salah satu saluran untuk pengguna mendapatkan bantuan, membuat pertanyaan atau mengemukakan aduan berkaitan produk dan perkhidmatan institusi kewangan yang berada dalam skop seliaan BNM.
Antara isu yang sering dibangkitkan oleh pengguna termasuk:
- Isu akaun bank seperti masalah pengendalian akaun atau pertikaian dengan institusi kewangan.
- Kad kredit dan kad debit, termasuk caj atau transaksi yang dipertikaikan.
- Pinjaman atau pembiayaan, termasuk isu berkaitan pengendalian akaun pembiayaan dan pertikaian tertentu.
- Transaksi perbankan seperti masalah pemindahan wang atau transaksi yang memerlukan penjelasan lanjut.
- Perkhidmatan perbankan digital dan isu berkaitan perkhidmatan yang ditawarkan oleh institusi kewangan.
- Insurans dan takaful, bergantung kepada jenis isu dan institusi yang terlibat.
- Layanan atau pengendalian aduan oleh institusi kewangan yang dirasakan tidak memuaskan.
⚠️ Penting: Tidak semua masalah kewangan semestinya perlu terus dibawa kepada BNM. Jika isu melibatkan sesuatu produk atau transaksi tertentu, sebaiknya anda terlebih dahulu memahami proses aduan institusi kewangan yang terlibat.
📌 Langkah Pertama: Buat Aduan kepada Bank atau Institusi Terlibat
Sebelum membawa isu kepada pihak lain, langkah yang biasanya paling praktikal ialah menghubungi institusi kewangan yang terlibat terlebih dahulu.
Contohnya, jika masalah berlaku dengan akaun bank anda, hubungi saluran rasmi bank tersebut dan buat laporan atau aduan. Simpan semua maklumat berkaitan seperti:
- Nombor laporan atau nombor rujukan aduan.
- Tarikh dan masa anda membuat aduan.
- Nama pegawai atau jabatan yang mengendalikan kes, jika diberikan.
- E-mel atau surat jawapan daripada pihak bank.
- Rekod komunikasi yang berkaitan.
Maklumat ini sangat berguna sekiranya anda perlu menerangkan kepada BNM tentang apa yang telah berlaku dan tindakan yang telah anda ambil sebelum itu.
Jika isu anda melibatkan transaksi mencurigakan atau kemungkinan penipuan, bertindak dengan segera dan hubungi institusi kewangan melalui saluran rasmi. Jangan tunggu terlalu lama kerana masa mungkin penting untuk tindakan lanjut.
🚨 Jika Jadi Mangsa Fraud atau Scam, Apa Perlu Buat?
Ya, fraud dan scam memang berkaitan dengan topik artikel ini kerana ia boleh melibatkan akaun bank, kad, transaksi dan perkhidmatan kewangan. BNM sendiri menerangkan bahawa fraud dan scam merupakan antara bentuk jenayah kewangan yang boleh menyebabkan kerugian kepada mangsa.
Namun, jangan tunggu untuk membuat aduan BNM terlebih dahulu jika anda baru sahaja menyedari berlaku transaksi penipuan atau wang telah dipindahkan. Keutamaan ialah bertindak segera melalui saluran rasmi institusi kewangan anda.
- Hubungi bank atau institusi kewangan dengan segera menggunakan nombor telefon atau saluran rasmi mereka.
- Laporkan transaksi yang mencurigakan dan ikuti arahan keselamatan yang diberikan oleh pihak bank.
- Simpan semua bukti seperti resit transaksi, nombor akaun penerima, nombor telefon, mesej, e-mel, pautan laman web dan tangkap layar yang berkaitan.
- Buat laporan kepada pihak berkuasa yang berkaitan jika anda menjadi mangsa penipuan atau jenayah.
- Selepas itu, gunakan saluran aduan yang sesuai jika anda memerlukan bantuan berkaitan pengendalian kes oleh institusi kewangan.
⚠️ Jangan serahkan OTP, TAC, PIN, kata laluan atau maklumat keselamatan kepada sesiapa yang mendakwa mereka boleh membantu mendapatkan semula wang anda. BNM turut mengingatkan orang ramai supaya tidak memberikan maklumat peribadi apabila didesak atau tergesa-gesa dan supaya tidak memindahkan wang kepada pihak yang tidak dikenali.
Untuk maklumat keselamatan dan pendidikan berkaitan jenayah kewangan, anda boleh merujuk bahan Financial Crime oleh Bank Negara Malaysia.
📌 Ringkasnya: Jika duit baru sahaja hilang kerana scam, fokus pertama ialah bertindak segera terhadap transaksi dan akaun. Aduan kepada BNM pula boleh menjadi salah satu saluran apabila anda memerlukan bantuan atau ingin mengemukakan aduan berkaitan pengendalian oleh institusi kewangan.
📝 Cara Membuat Aduan kepada Bank Negara Malaysia Secara Online
BNM menyediakan sistem eLINK yang membolehkan orang ramai mengemukakan aduan secara dalam talian.
Berikut langkah ringkasnya:
- Layari portal rasmi BNMLINK eLINK untuk menghantar aduan.
- Pilih status kewarganegaraan anda.
- Pilih pihak yang membuat penghantaran, contohnya Individu.
- Pilih jenis penghantaran iaitu Aduan.
- Pilih kategori dan subkategori yang sesuai dengan masalah anda.
- Pilih institusi kewangan yang terlibat, jika berkaitan.
- Masukkan maklumat peribadi dan maklumat untuk dihubungi.
- Tulis subjek dan penerangan lengkap mengenai masalah anda.
- Muat naik dokumen atau bukti yang berkaitan.
- Baca dan setujui pengakuan yang diperlukan sebelum menghantar aduan.
Portal eLINK menerima beberapa format lampiran termasuk PDF, DOC, DOCX, PNG, JPG dan JPEG, dengan had jumlah saiz fail seperti yang dinyatakan pada borang semasa penghantaran. Berdasarkan maklumat pada portal BNM ketika artikel ini dikemas kini, jumlah maksimum lampiran ialah 10MB.
👉 Akses terus: Borang Aduan Rasmi BNMLINK eLINK.
✍️ Cara Menulis Aduan yang Lebih Jelas dan Mudah Difahami
Jangan hanya menulis:
“Bank ini teruk. Saya sangat kecewa dan tiada siapa membantu saya.”
Walaupun anda memang sedang marah atau kecewa, aduan akan lebih mudah difahami jika anda menerangkan fakta secara tersusun.
Gunakan format mudah seperti ini:
- Apa yang berlaku?
- Bila ia berlaku?
- Transaksi atau produk apa yang terlibat?
- Berapa jumlah wang yang terlibat, jika berkaitan?
- Apa tindakan yang telah anda ambil dengan pihak bank?
- Apakah jawapan yang telah diberikan?
- Apakah penyelesaian yang anda harapkan?
Contoh ayat aduan:
Pada 10 Ogos 2026, saya mendapati terdapat transaksi sebanyak RMXXX yang saya tidak kenali pada akaun saya. Saya telah menghubungi pihak institusi kewangan pada hari yang sama dan menerima nombor rujukan XXXXX. Namun, saya masih memerlukan penjelasan lanjut mengenai status pengendalian transaksi tersebut. Saya sertakan dokumen dan rekod komunikasi yang berkaitan untuk rujukan.
Gunakan bahasa yang tenang, jelas dan fokus kepada fakta. Elakkan memasukkan terlalu banyak maklumat yang tidak berkaitan dengan isu utama.
📂 Dokumen dan Bukti yang Patut Anda Sediakan
Dokumen yang diperlukan bergantung kepada jenis masalah. Namun, antara bukti yang mungkin berguna termasuk:
- Salinan penyata akaun yang berkaitan.
- Resit atau rekod transaksi.
- Tangkap layar transaksi, jika sesuai.
- Surat atau e-mel daripada pihak institusi kewangan.
- Nombor rujukan laporan atau aduan.
- Salinan perjanjian atau dokumen produk, jika berkaitan.
- Garis masa ringkas mengenai apa yang berlaku.
Tip penting: Hantar dokumen yang benar-benar berkaitan sahaja. Terlalu banyak lampiran yang tidak berkaitan boleh menyukarkan pihak yang meneliti kes anda untuk memahami isu sebenar.
💳 Aduan Berkaitan Kad Kredit atau Kad Debit
Antara isu yang mungkin dihadapi pengguna termasuk transaksi yang dipertikaikan, caj yang tidak difahami atau masalah lain berkaitan penggunaan kad.
Jika anda mendapati transaksi yang mencurigakan, jangan sekadar menunggu jawapan melalui e-mel. Hubungi institusi kewangan menggunakan nombor atau saluran rasmi secepat mungkin dan ikuti arahan keselamatan yang diberikan.
Semasa membuat aduan, cuba sediakan:
- Tarikh transaksi.
- Jumlah transaksi.
- Nama peniaga atau penerima yang tertera.
- Maklumat nombor rujukan transaksi jika ada.
- Rekod aduan yang telah dibuat kepada institusi kewangan.
Jangan sesekali memuat naik atau berkongsi PIN, kata laluan, kod OTP/TAC atau maklumat keselamatan sensitif secara terbuka.
💰 Aduan Berkaitan Pinjaman atau Pembiayaan
Masalah berkaitan pinjaman atau pembiayaan boleh menjadi rumit kerana ia mungkin melibatkan terma perjanjian, rekod bayaran, caj, kadar keuntungan atau faedah serta pengiraan tertentu.
Sebelum membuat aduan, semak dokumen yang anda ada dan susun persoalan anda dengan jelas.
Contohnya:
- Apakah caj yang anda pertikaikan?
- Apakah pengiraan yang anda ingin dapatkan penjelasan?
- Bilakah masalah mula berlaku?
- Apakah jawapan daripada pihak institusi kewangan?
Jika masalah anda sebenarnya berkaitan kesukaran membayar hutang atau pengurusan kewangan, anda juga boleh mendapatkan maklumat mengenai perkhidmatan kaunseling dan pengurusan kredit melalui Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
🔄 Bagaimana Jika Aduan dengan Institusi Kewangan Masih Tidak Selesai?
Jika anda telah melalui proses aduan dengan institusi kewangan tetapi masih mempunyai pertikaian yang belum selesai, terdapat beberapa saluran yang mungkin relevan bergantung kepada jenis kes.
Salah satu perkembangan penting ialah penubuhan Financial Markets Ombudsman Service (FMOS), sebuah pusat penyelesaian pertikaian yang menghimpunkan fungsi terdahulu Ombudsman for Financial Services (OFS) dan Securities Industry Dispute Resolution Center (SIDREC).
FMOS menyediakan mekanisme penyelesaian pertikaian secara bebas dan tidak memihak bagi pertikaian kewangan dan pelaburan dalam skopnya.
Namun, sebelum membuat penghantaran kepada mana-mana saluran:
- Semak sama ada kes anda berada dalam bidang kuasa saluran tersebut.
- Pastikan anda memenuhi syarat dan tempoh yang ditetapkan.
- Simpan bukti bahawa anda telah membuat aduan kepada institusi kewangan terlebih dahulu, jika diperlukan.
Anda boleh mendapatkan maklumat lanjut melalui laman rasmi Financial Markets Ombudsman Service (FMOS).
📞 Saluran Lain untuk Menghubungi BNM
Selain eLINK, BNM turut menyediakan BNMLINK Contact Centre untuk pertanyaan dan bantuan.
| Saluran | Maklumat |
|---|---|
| BNMLINK Contact Centre | 1-300-88-5465 |
| eLINK | Portal BNMLINK eLINK |
| Live Chat | Live Chat BNMLINK |
Berdasarkan maklumat rasmi BNM, waktu operasi yang dinyatakan untuk BNMLINK Contact Centre dan Live Chat ialah Isnin hingga Jumaat, 9.00 pagi hingga 5.00 petang, tidak termasuk cuti umum.
⚠️ Jangan Keliru: Aduan kepada BNM Bukan Semestinya Jalan Pintas
Membuat aduan kepada BNM tidak bermaksud setiap tuntutan akan terus diputuskan memihak kepada pengguna atau wang akan dipulangkan secara automatik.
Setiap kes mempunyai fakta, dokumen, perjanjian dan proses tersendiri. Oleh sebab itu, penting untuk:
- Menyimpan semua bukti.
- Memberikan maklumat yang tepat.
- Tidak mengubah atau mereka-reka maklumat.
- Menyatakan isu dengan jelas.
- Menggunakan saluran rasmi yang sesuai.
Dalam borang eLINK, pengadu juga perlu membuat pengakuan bahawa maklumat yang diberikan adalah benar. BNM turut memaklumkan bahawa aduan dan dokumen berkaitan boleh dikemukakan kepada penyedia perkhidmatan kewangan atau agensi yang berkaitan jika perlu bagi tujuan pengendalian aduan.
❓ Soalan Lazim Mengenai Aduan kepada Bank Negara Malaysia
1. Boleh ke saya terus buat aduan kepada BNM?
Anda boleh menggunakan saluran eLINK untuk mengemukakan aduan. Namun, bagi banyak pertikaian pengguna, adalah wajar untuk anda juga membuat aduan kepada institusi kewangan yang terlibat dan menyimpan rekod jawapannya.
2. Adakah semua masalah bank boleh dilaporkan kepada BNM?
Tidak semua isu berada dalam skop yang sama. Semak kategori yang tersedia dalam eLINK dan gunakan saluran penyelesaian pertikaian yang sesuai dengan jenis masalah anda.
3. Perlu bayar untuk membuat aduan kepada BNM?
Portal eLINK BNM menyediakan saluran penghantaran aduan secara dalam talian. Anda hanya perlu berhati-hati dengan pihak ketiga yang meminta bayaran dan mendakwa mereka boleh “mempercepatkan” aduan anda.
4. Apa bukti paling penting?
Simpan bukti transaksi, penyata yang berkaitan, rekod komunikasi, surat jawapan dan nombor rujukan aduan.
5. Boleh guna Live Chat BNM?
Ya. BNM menyediakan Live Chat melalui BNMLINK pada waktu operasi yang dinyatakan di laman rasmi. Untuk penghantaran aduan dan dokumen, anda boleh menggunakan sistem eLINK mengikut jenis urusan yang sesuai.
Kesimpulan
Jika anda mempunyai masalah dengan bank, kad kredit, pinjaman, transaksi atau perkhidmatan institusi kewangan, jangan hanya berdiam diri. Simpan bukti, hubungi institusi yang terlibat melalui saluran rasmi dan gunakan mekanisme aduan yang sesuai.
Untuk mengemukakan aduan kepada Bank Negara Malaysia, anda boleh menggunakan sistem rasmi BNMLINK eLINK untuk penghantaran aduan.
📌 Tip paling penting: Aduan yang baik bukan aduan yang paling panjang. Aduan yang baik ialah aduan yang jelas, mempunyai kronologi, disokong bukti dan menerangkan dengan tepat apa yang anda mahu diselesaikan.
Untuk panduan pengguna dan maklumat kewangan lain, anda juga boleh membaca artikel berkaitan di bantuankini.my.
Catatan ketepatan maklumat
Artikel ini sengaja menggunakan istilah FMOS, bukan lagi hanya OFS, kerana Financial Markets Ombudsman Service telah dilancarkan sebagai pusat penyelesaian pertikaian berpusat yang menggabungkan OFS dan SIDREC.
Maklumat eLINK yang dimasukkan dalam artikel — termasuk pilihan Aduan, kategori/institusi, jenis lampiran yang diterima dan had jumlah fail 10MB — adalah berdasarkan borang rasmi BNM yang aktif ketika semakan dibuat.
Waktu operasi BNMLINK dan Live Chat yang disebut ialah Isnin–Jumaat, 9.00 pagi–5.00 petang, kecuali cuti umum.